Via je werkgever bouw je pensioen bij PPF APG op. Dat is in je cao vastgelegd. Elke pensioenuitvoerder heeft zijn eigen regeling. In dit Pensioen 1-2-3 lees je wat je wel en niet krijgt in onze pensioenregeling. Dit is belangrijk om te weten, bijvoorbeeld als je van baan verandert. Pensioen 1-2-3 bevat geen persoonlijke informatie over jouw pensioen. Die vind je wel op www.mijnpensioenoverzicht.nl, op je jaarlijkse Uniform Pensioenoverzicht en op Mijn PPF APG.

Ouderdomspensioen

Via je werkgever neem je deel in de pensioenregeling van PPF APG en bouw je ouderdomspensioen op. Dit is een maandelijkse uitkering die je ontvangt vanaf de datum dat je met pensioen gaat tot het moment dat je overlijdt. Ouderdomspensioen ontvang je als je 67 jaar wordt.

Je kunt er zelf voor kiezen om je pensioen eerder of later in te laten gaan. Je ouderdomspensioen is een aanvulling op de AOW. De AOW is het pensioen dat je van de overheid ontvangt als je de AOW-leeftijd hebt bereikt.

Hoeveel pensioen je straks ontvangt van PPF APG is afhankelijk van de hoogte van het salaris dat je hebt verdiend, de inhoud van de PPF APG-pensioenregeling en het aantal jaren dat je pensioen hebt opgebouwd. 

De pensioenregeling PPF APG is een uitkeringsovereenkomst

Elk jaar bouw je pensioen op over een gedeelte van je brutosalaris. Je bouwt niet over je gehele salaris pensioen op. Dit is omdat wij rekening houden met de AOW. Het deel van je salaris waarover je geen pensioen opbouwt, heet ‘franchise’. In 2024 is dat € 17.545,00.

Over je brutosalaris min de franchise bouw je jaarlijks 1,738% aan ouderdomspensioen op.

De hoogte van je ouderdomspensioen bekijken

De hoogte van je ouderdomspensioen staat op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO) in Mijn PPF APG en op mijnpensioenoverzicht.nl.

Wezenpensioen voor je kinderen

Het wezenpensioen voor je kinderen is automatisch geregeld. Je hoeft niets aan ons door te geven als je kinderen hebt. Als je overlijdt, krijgen je kinderen maandelijks een pensioenuitkering. Het maakt geen verschil of je kinderen je eigen kinderen zijn, je pleeg- of stiefkinderen. Of dat zij geadopteerd zijn. Je kinderen krijgen wezenpensioen tot 21 jaar. Studerende kinderen hebben recht op een pensioenuitkering tot uiterlijk 27 jaar, zolang zij studeren.

Hoogte wezenpensioen

Bouw je pensioen op bij PPF APG op het moment dat je overlijdt? Dan bedraagt het wezenpensioen 20% van het partnerpensioen per kind van de deelnemer. 

Bouw je geen pensioen op bij PPF APG op het moment dat je overlijdt? Dan bedraagt het wezenpensioen 14% van het met ingang van 1 januari 2013 tot 1 juli 2021 opgebouwde ouderdomspensioen per kind van de gewezen deelnemer of gepensioneerde. 

Overlijdt ook je partner? Dan wordt het wezenpensioen verdubbeld.

De hoogte van het wezenpensioen staat op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO) in Mijn PPF APG en op mijnpensioenoverzicht.nl.

Precies weten wat onze pensioenregeling jou biedt?
Bekijk het pensioenreglement.

Hoe bouw je pensioen op?

A. De Algemene Ouderdomswet (AOW)

De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid. Je bouwt in 50 jaar AOW op. Je bouwt alleen AOW op als je in Nederland woont en/of werkt. Op welke leeftijd je AOW ontvangt, is afhankelijk van je geboortedatum. De AOW-leeftijd stijgt namelijk de komende jaren. Ook de hoogte is niet voor iedereen gelijk, AOW-bedragen worden jaarlijks aangepast. Informatie over de AOW en jouw AOW-leeftijd vind je op de website van de Sociale Verzekeringsbank.

B. Jouw pensioen dat je via je werkgever opbouwt

Hoeveel pensioen je opbouwt via je werkgever, staat op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Dit krijg je ieder jaar van ons. Wil je een overzicht van de pensioenen die je bij al je banen hebt opgebouwd? Kijk dan op mijnpensioenoverzicht.nl. 

C. De pensioenaanvulling waar je zelf voor zorgt

Naast AOW en pensioen bij PPF APG, kan je je pensioen verder aanvullen. Bijvoorbeeld via banksparen of door een verzekering – zoals een lijfrente – af te sluiten. Of je dat nodig vindt, hangt af van je financiële en persoonlijke situatie. Een financieel adviseur kan je helpen bij het maken van keuzes. Of kijk in Mijn PPF APG voor meer inzicht in jouw financiële toekomst. 

Lees meer over pensioenaanvullingen bij PPF APG.

Opbouwpercentage

Elk jaar bouw je pensioen op over een deel van je salaris. Het deel van je salaris waarover je geen pensioen opbouwt, heet ‘franchise’. Over het brutosalaris min de franchise bouw je jaarlijks 1,738% aan ouderdomspensioen op. Dat is het opbouwpercentage. 

In 2024 is het franchisebedrag € 17.545,00. Je bouwt over dit deel geen pensioen op, omdat je op je AOW-leeftijd van de overheid een AOW-uitkering ontvangt. De hoogte van de franchise kan ieder jaar veranderen. In 2023 was de franchise € 16.322,00.

Waardeoverdracht

Verander je van baan en ga je daardoor naar een andere pensioenregeling? De hoogte van jouw opgebouwde pensioen per jaar bepaalt wat er met jouw pensioen gebeurt.

Is jouw opgebouwde pensioen hoger dan € 592,51 bruto per jaar, dan beslis je zelf of je je pensioen meeneemt. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn als jouw nieuwe werkgever een betere pensioenregeling heeft. Of misschien wil je alle pensioenen bij één uitvoerder hebben. Laat jouw nieuwe pensioenuitvoerder dan weten dat je je pensioen wilt meenemen. Het meenemen van je pensioen regel je bij jouw nieuwe pensioenuitvoerder. Of bekijk de waarde en regel direct jouw overdracht op mijnwaardeoverdracht.nl. Wil je je pensioen niet meenemen? Dan blijft het bij PPF APG staan. Wil je hulp bij het maken van een keuze? Wij helpen je graag.

Is jouw opgebouwde pensioen minder dan € 592,51 bruto per jaar en hoger dan € 2,00 bruto per jaar? Dan zorgt PPF APG er automatisch voor dat je pensioen meegaat naar jouw nieuwe pensioenuitvoerder als je na 1 januari 2018 uit dienst bent gegaan. PPF APG checkt daarom jaarlijks bij www.mijnpensioenoverzicht.nl of je pensioen opbouwt bij een nieuwe pensioenuitvoerder. Heb je geen nieuwe pensioenuitvoerder, dan blijft je pensioen bij PPF APG.

Is jouw opgebouwde pensioen lager dan € 2,00 bruto per jaar, dan vervalt het pensioen. Dat is wettelijk zo bepaald.

Een waardeoverdracht kun je op 2 manieren aanvragen:

1. Vergelijk zelf de pensioenregelingen. Wil je een waardeoverdracht? Je vraagt waardeoverdracht aan bij jouw nieuwe pensioenfonds. Is PPF APG jouw nieuwe pensioenfonds? Gebruik dan het aanvraagformulier op Mijn PPF APG.
2. Vergelijk op mijnwaardeoverdracht.nl de pensioenregelingen. Je krijgt meteen digitaal een offerte. Accepteer je het aanbod in de offerte? Onderteken het met DigiD. Dan regelen wij de rest.

Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen voor je partner

Ga je met pensioen? Of ga je weg bij PPF APG? Je kunt een deel van je ouderdomspensioen ruilen voor extra partnerpensioen voor je partner. Je partner krijgt dan een hoger partnerpensioen van PPF APG als je overlijdt. Je ouderdomspensioen wordt lager. 

Naast ouderdomspensioen is het partnerpensioen voor je partner opgebouwd tot 1 juli 2021. Was je tussen 1 januari 2006 en 1 juli 2021 deelnemer aan de pensioenregeling van PPF APG? Dan heb je partnerpensioen opgebouwd wat je kunt uitruilen voor een hoger ouderdomspensioen. 

Het is belangrijk om te weten dat dit een eenmalige keuze is. Als je bij ingang van het ouderdomspensioen gekozen hebt om ouderdomspensioen te ruilen voor partnerpensioen kan dat niet meer ongedaan worden gemaakt. 

Lees meer over het ruilen van ouderdomspensioen of bekijk het pensioenreglement.

Partnerpensioen ruilen voor ouderdomspensioen

Naast ouderdomspensioen bouwde je misschien partnerpensioen voor je partner op. Er kunnen redenen zijn waarom je het partnerpensioen wilt ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Misschien heeft je partner zelf een goed pensioen of misschien heb je geen partner meer. Als je een partner hebt, moet hij of zij het wel eens zijn met de ruil. Zonder toestemming kun je het partnerpensioen van je partner niet ruilen. 

Het is belangrijk om te weten dat dit een eenmalige keuze is. Als je eenmaal gekozen hebt om partnerpensioen te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen, kan deze keuze niet meer ongedaan worden gemaakt. 

Lees meer over het ruilen van partnerpensioen of bekijk het pensioenreglement.

Pensioen vervroegen of uitstellen

Als je later met pensioen gaat, wordt je opgebouwde pensioen verhoogd. Let op! Als je besluit door te werken na je 67e, bouw je geen pensioen meer op. Kijk voor meer informatie over doorwerken op Welke keuzes heb je? 

Je kunt er ook voor kiezen om je pensioen eerder in te laten gaan dan je 67e. Dat betekent wel dat je ouderdomspensioen lager wordt. Eerder met pensioen gaan heeft dus financiële gevolgen; de pensioenopbouw stopt eerder en het ouderdomspensioen wordt verlaagd. Je moet er ook rekening mee houden dat de AOW wellicht later ingaat dan je ouderdomspensioen. Op de website van de Sociale Verzekeringsbank kun je zien wanneer je AOW ingaat. 

Lees meer over het vervroegen of het uitstellen van je pensioen of bekijk het pensioenreglement.

Hoger of lager pensioen

Als je met pensioen gaat, ontvang je maandelijks hetzelfde bedrag. Soms kan het handig zijn om tijdelijk een hoger of een lager bedrag te ontvangen. Het verhogen en verlagen van je pensioen is gebonden aan regels en fiscale grenzen. 

Het is belangrijk om te weten dat het verhogen of verlagen van je pensioen een eenmalige keuze is. Je kiest hiervoor bij ingang van je pensioen. Als je eenmaal gekozen hebt, kan deze keuze niet meer ongedaan worden gemaakt. 

Lees meer over het verhogen of verlagen van je pensioen of bekijk het pensioenreglement.

Bekijk in Mijn PPG-APG wat het tijdelijk verhogen of verlagen van je pensioenuitkering voor je betekent.

Als je deels met pensioen gaat 

In plaats van ineens met pensioen te gaan op je 67e kun je er ook voor kiezen om een deel van je pensioen eerder in te laten gaan. Dit kan vanaf 57 jaar. Dat betekent wel dat het deel van het ouderdomspensioen dat je eerder laat ingaan lager wordt. Deeltijd met pensioen gaan heeft dus financiële gevolgen. De pensioenopbouw stopt gedeeltelijk en het ouderdomspensioen wordt verlaagd. Voor het deel dat je doorwerkt bouw je nog wel pensioen op tot maximaal 67 jaar.

Je kunt er ook voor kiezen om na je 67e gedeeltelijk langer door te werken. Je kunt dan een deel van je pensioen in laten gaan op je 67e. Het uitbetalen van het andere deel van je ouderdomspensioen kan worden uitgesteld totdat je volledig met pensioen gaat. Voor het deel dat je later met pensioen gaat, wordt je opgebouwde ouderdomspensioen verhoogd. Daarnaast wordt de pensioenopbouw voortgezet voor zover je doorwerkt, tot maximaal 67 jaar. Kijk voor de voorwaarden voor het uitstellen van pensioen in het pensioenreglement. 

Welke risico’s zijn er? 

De opbouw en uitbetaling van pensioen gaan over een hele lange periode. Vanaf het moment dat je begint met je pensioenopbouw tot de laatste uitbetaling kan wel 80 jaar zitten. In zo’n periode verandert de wereld en kunnen er risico’s ontstaan die je pensioen bedreigen. 

De risico’s leiden mogelijk tot een tekort. PPF APG probeert hierop voorbereid te zijn. In het verleden is dat niet altijd goed gegaan. Bijvoorbeeld door de snelle stijging van de levensverwachting. Die stijging is namelijk groter dan waarmee we rekening hebben gehouden. Als deelnemers gemiddeld ouder worden, moet hun pensioen langer worden uitbetaald. PPF APG moet dan meer geld hebben dan waar eerder op gerekend was. 

De rente beïnvloedt de waarde van pensioenen. Pensioenuitvoerders maken van tevoren een schatting van het geld dat ze nodig hebben om de pensioenen te kunnen uitbetalen. Hoe lager de rente, hoe meer geld PPF APG ‘in kas’ moet hebben om later alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Als de rente over een lange periode laag blijft, maakt dat de pensioenen dus duurder. 

Ook de beleggingsresultaten kunnen tegenvallen. Daarom zorgt PPF APG ervoor dat de beleggingen gespreid worden over meerdere beleggingssoorten. Winst op een belegging kan verlies op een andere belegging goedmaken. Een pensioenuitvoerder kan beleggingsrisico’s ook afdekken. Daar zijn wel kosten aan verbonden. PPF APG houdt rekening met risico’s om jouw pensioen zo goed mogelijk te beschermen. 

Lees meer over hoe PPF APG de risico’s beheerst.

Besluiten van het fondsbestuur over het beleid over de hoogte van de premie en de indexatie zijn voor een belangrijk deel gebaseerd op de beleidsdekkingsgraad van het pensioenfonds. Vanaf 2015 moeten pensioenuitvoerders bij beleidsbeslissingen gebruikmaken van deze zogenoemde beleidsdekkingsgraad. De beleidsdekkingsgraad is een gemiddelde over twaalf maanden.

Lees meer over de financiële positie van PPF APG en de beleidsdekkingsgraad.

Als er een tekort is

Ondanks alle voorzorgen kan het gebeuren dat PPF APG toch geld tekort komt om op de lange termijn alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Dan moet er iets gebeuren. PPF APG heeft de taak zo zorgvuldig mogelijk af te wegen wat de beste oplossing is: de premie verhogen, niet indexeren of de pensioenopbouw verlagen. Het bestuur kan ook kiezen voor een combinatie van maatregelen of nog andere keuzes maken. In het uiterste geval kan PPF APG besluiten je opgebouwde pensioen of pensioenuitkering te verlagen. 

Lees meer over de financiële situatie van PPF APG.

PPF APG maakt kosten om de pensioenregeling uit te voeren. Bijvoorbeeld administratiekosten die wij maken bij het uitbetalen van de pensioenen en het innen van de premies. Ook maken we kosten voor de communicatie, bijvoorbeeld voor het maken van dit Pensioen 1-2-3 en het Uniform Pensioenoverzicht (UPO).

Het beheren en beleggen van het vermogen kost geld. Zo dienen partijen betaald te worden die het vermogen beleggen, inclusief bijhorende transactiekosten. Dit zijn bijvoorbeeld de kosten die de beurs in rekening brengt bij de aankoop of verkoop van aandelen of obligaties.

In ons jaarverslag lees je meer over deze kosten.

Als je verandert van pensioenuitvoerder

Verander je van baan en ga je daardoor naar een andere pensioenregeling? De hoogte van jouw opgebouwd pensioen per jaar bepaalt wat er met jouw pensioen gebeurt.

Is jouw opgebouwde pensioen hoger dan € 592,51 bruto per jaar, dan beslis je zelf of je je pensioen meeneemt. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn als jouw nieuwe werkgever een betere pensioenregeling heeft. Of misschien wil je alle pensioenen bij één uitvoerder hebben. Laat jouw nieuwe pensioenuitvoerder dan weten dat je je pensioen wilt meenemen. Het meenemen van je pensioen regel je bij jouw nieuwe pensioenuitvoerder. Wil je je pensioen niet meenemen? Dan blijft het bij PPF APG staan. Wil je hulp bij het maken van een keuze? Wij helpen je graag.

Is jouw opgebouwde pensioen minder dan € 592,51 bruto per jaar en hoger dan € 2,00 bruto per jaar? Dan zorgt PPF APG er automatisch voor dat je pensioen meegaat naar jouw nieuwe pensioenuitvoerder als je na 1 januari 2018 uit dienst bent gegaan. PPF APG checkt daarom jaarlijks bij www.mijnpensioenoverzicht.nl of je pensioen opbouwt bij een nieuwe pensioenuitvoerder. Heb je geen nieuwe pensioenuitvoerder, dan blijft je pensioen bij PPF APG.

Is jouw opgebouwde pensioen lager dan € 2,00 bruto per jaar, dan vervalt het pensioen. Dat is wettelijk zo bepaald.

Je vraagt waardeoverdracht aan bij jouw huidige pensioenuitvoerder. Is PPF APG jouw huidige pensioenuitvoerder? Regel dan jouw waardeoverdracht in Mijn PPF APG.

Als je arbeidsongeschikt wordt

Als je 35% of meer arbeidsongeschikt bent, heb je tot uiterlijk je 67e recht op een (gedeeltelijke) voortzetting van je pensioenopbouw. Zonder dat je daar zelf nog premie voor betaalt. Ook kan je recht hebben op invaliditeitspensioen. Premievrije pensioenopbouw en invaliditeitspensioen zijn beide afhankelijk van de mate van je arbeidsongeschiktheid.

Lees meer over arbeidsongeschiktheid of bekijk het pensioenreglement.

Als je gaat samenwonen, gaat trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaat

Trouwen of geregistreerd partnerschap is voor PPF APG hetzelfde. Wij krijgen dit automatisch door van  de Nederlandse gemeente waar je woont. Als je in het buitenland woont, moet je het zelf aan ons doorgeven door een kopie van de huwelijksakte naar ons op te sturen. 

Het is belangrijk om te weten dat als je ongetrouwd samenwoont je partner niet automatisch recht heeft op partnerpensioen als je overlijdt. Om je partner daarvoor in aanmerking te laten komen, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen. Je moet bijvoorbeeld een notarieel samenlevingscontract hebben. Om je partner aan te melden, stuur je een kopie van dit samenlevingscontract aan ons op. 

Trouwen, een geregistreerd partnerschap en het aanmelden van een partner hebben geen gevolgen voor je pensioenopbouw. Maar wel voor je pensioen als je ooit uit elkaar gaat. 

Lees meer over trouwen en samenwonen.

Als je uit elkaar gaat

Woon je in het buitenland of woon je samen? Dan weten wij niet als je je relatie beëindigt. Het is belangrijk dat je ons daarvan op de hoogte stelt. Woon je in Nederland en ga je scheiden of beëindig je je geregistreerd partnerschap, dan krijgen wij dat door van de gemeente waarin je woont.

Als jij en je partner uit elkaar gaan, moet je afspraken maken hoe je het pensioen verdeelt. 

Je gaat scheiden of beëindigt je geregistreerd partnerschap 

Je ex-partner heeft recht op de helft van het ouderdomspensioen dat je opbouwde tijdens het huwelijk of de periode van het geregistreerd partnerschap. Je kan met je ex-partner afwijkende afspraken maken. Deze afspraken moeten worden vastgelegd in een scheidingsconvenant. Om ervoor te zorgen dat je ex-partner een deel van het ouderdomspensioen ontvangt, moet jij of jouw ex-partner binnen twee jaar na de scheiding PPF APG op de hoogte stellen van de scheiding en van de eventuele afwijkende afspraken. Je ex-partner heeft ook recht op het partnerpensioen dat je opbouwde tot 1 juli 2021 indien en voor zover dit is opgebouwd tijdens het huwelijk of de periode van het geregistreerd partnerschap. Voor het recht op partnerpensioen hoef je niets te doen, tenzij je ex-partner afstand doet van dat recht. Dan moet je ons daar wel over informeren. Ben je benieuwd naar je totale pensioen? Kijk dan op mijnpensioenoverzicht.nl.

Jij en je ex-partner wonen niet meer samen 

Is je ex-partner aangemeld bij PPF APG? Meld je ex-partner dan af. Je kan met je ex-partner bespreken of hij of zij wil afzien van het partnerpensioen dat is opgebouwd tot 1 juli 2021 en tijdens de relatie. Belangrijk om te weten: het recht op een deel van het ouderdomspensioen geldt niet voor ongehuwd samenwonenden. Ongehuwd samenwonenden moeten zelf afspraken maken over de verdeling van het pensioen.

Lees meer de gevolgen voor je pensioen wanneer jij en je partner uit elkaar gaan.

Als je onbetaald verlof opneemt

Als je onbetaald verlof opneemt, blijf je actief deelnemer bij PPF APG. Tijdens de periode van onbetaald verlof bouw je geen pensioen op. Je blijft wel verzekerd voor het overlijdens- en invaliditeitsrisico. Tijdens de periode van voortzetting moet je minimaal de vastgestelde risicopremie betalen voor het deel dat je onbetaald verlof opneemt. In 2024 is deze risicopremie 1,90%. Het is ook mogelijk om tijdens de periode van onbetaald verlof je pensioenopbouw volledig voort te zetten. 

Als je ouderschapsverlof opneemt

Als je gebruik maakt van ouderschapsverlof wordt de opbouw van je pensioen voor een periode van 26 weken voortgezet op basis van je deelname voor ingang van het ouderschapsverlof. Na deze periode kan je er zelf voor kiezen om de opbouw van je pensioen voort te zetten. Je moet dan zelf de volledige pensioenpremie van ca. 27% betalen voor het deel dat je ouderschapsverlof hebt opgenomen. 

Lees meer over je pensioen tijdens onbetaald verlof en ouderschapsverlof.

Als je verhuist naar het buitenland 

Geef ons je nieuwe adres door. Ook als je al in het buitenland woont en verhuist. We krijgen dit namelijk niet door van de gemeente waar je woont. Verhuis je van het buitenland naar Nederland? Schrijf je dan in bij je nieuwe gemeente en informeer PPF APG. Verhuis je binnen Nederland? Dan hoef je niets te doen, wij krijgen je nieuwe adres automatisch door. Informatie over de gevolgen voor je AOW zie je op de website van de Sociale Verzekeringsbank.

Als je werkloos wordt

Als je werkloos wordt en een WW-uitkering krijgt, stopt je pensioenopbouw bij PPF APG. Het is belangrijk dat je de gevolgen van je werkloosheid voor je ouderdomspensioen en partnerpensioen in kaart brengt. 

Pensioen vrijwillig voortzetten

Vrijwillige voortzetting betekent dat je zelf de pensioenpremie betaalt. Dit kan tot maximaal 3 jaar. Je betaalt dan zelf het werknemersdeel én het werkgeversdeel. Als je hiervoor kiest, blijft je pensioenopbouw hetzelfde als bij je vorige baan. Wij nemen je laatstverdiende salaris (en deeltijdfactor) van je vorige werkgever als basis voor je pensioen. 

Lees meer over vrijwillige voortzetting.

Bekijk één keer per jaar hoeveel je in totaal hebt opgebouwd op mijnpensioenoverzicht.nl.

Heb je vragen? Wij helpen je graag. Stuur ons een mail of bel ons op 020 583 59 15.